금융 앱에서 신용한도 조회, 신용점수에 영향이 갈까?

신용카드를 발급받거나 대출을 받을 때, 혹은 간단한 휴대전화 할부를 진행할 때조차 사람들은 한 가지 중요한 요소를 고려하게 된다.

 

바로 ‘신용점수’다. 신용점수는 우리가 금융 기관과의 거래에서 신뢰할 수 있는 사람인지를 평가하는 중요한 척도다. 그런데 요즘 들어 금융 앱이나 다양한 서비스에서 제공하는 ‘신용한도조회’를 하다 보면 이런 신용점수가 떨어지지는 않을까 걱정하는 경우가 많다.

 

직장인 부족한 돈 합리적 금리와 넉넉한 한도로 인기 대출상품

 

특히 여러 차례 신용한도조회를 했을 때 내 신용점수에 부정적인 영향을 미칠지에 대해 궁금해하는 사람이 많다. 신용점수와 신용한도조회, 이 둘의 관계를 제대로 이해하는 것이 필요하다.

 

대출 철회시 반드시 확인해야 할 것

 

신용점수와 신용한도조회의 관계

신용점수는 개인의 금융 신뢰도를 숫자로 나타낸 값이다. 대출 상환 이력, 신용카드 사용 내역, 연체 여부 등이 모두 신용점수에 반영된다. 이 점수는 금융 기관이 대출을 승인할지, 금리를 얼마로 설정할지 등을 결정하는 데 중요한 역할을 한다.

 

그렇다면 신용한도조회는 무엇일까? 이는 쉽게 말해 개인이 자신의 신용점수를 바탕으로 받을 수 있는 대출 한도를 미리 알아보는 것이다. 예를 들어, 주택담보대출을 고려하고 있다면, 미리 신용한도조회를 통해 내가 받을 수 있는 대출 한도가 어느 정도인지 파악할 수 있다. 이 과정에서 이루어지는 신용조회가 바로 본인 조회다.

 

본인 조회는 말 그대로 본인이 자신의 신용정보를 확인하기 위한 조회로, 이러한 신용한도조회는 신용점수에 직접적인 영향을 미치지 않는다. 예를 들어, 금융 앱에서 제공하는 신용한도조회를 통해 매달 자신의 신용 상태를 확인한다고 해서 신용점수가 떨어지지 않는다는 것이다.

 

키위뱅크(KB저축은행) 비상금 대출 최저금리 신청하기

\

신용점수에 영향을 미치는 하드 인쿼리

하지만 신용점수에 직접적으로 영향을 미치는 조회도 있다. 바로 하드 인쿼리다. 하드 인쿼리는 금융기관에서 대출 신청이나 신용카드 발급을 위해 타인의 신용 정보를 조회하는 경우를 말한다.

 

예를 들어, 신용카드를 발급받기 위해 신청서를 제출하면, 해당 카드사는 신청자의 신용점수를 확인하기 위해 하드 인쿼리를 진행한다.

 

하드 인쿼리가 많아질 경우, 특히 짧은 기간에 여러 번 이루어진다면 금융기관은 이를 ‘이 사람이 급하게 자금을 필요로 하고 있다’고 판단할 수 있다. 이는 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있다.

 

그러나 두세 번의 하드 인쿼리가 있다고 해서 갑자기 신용점수가 큰 폭으로 떨어지지는 않는다. 다만, 금융기관들이 이를 리스크로 판단할 수 있는 점을 고려해야 한다.

신용한도조회가 안전한 이유

 

대학생, 군미필자 대출 최대 500만원 대출 가능한 상품

신용한도조회가 신용점수에 영향을 미치지 않는 이유는 간단하다. 이는 개인의 신용 정보에 대한 단순한 확인 절차일 뿐, 실제 금융 거래를 목적으로 하지 않기 때문이다.

 

신용점수는 대출 상환 이력, 신용카드 사용 패턴, 연체 기록 등 구체적인 금융 활동에 의해 결정된다. 신용한도조회를 통한 본인 조회는 단순히 정보 제공의 목적을 가지고 있으며, 금융기관이 이를 활용하여 신용도를 평가하지 않는다.

 

더욱이, 신용점수에 영향을 미치는 하드 인쿼리와 달리 신용한도조회는 소프트 인쿼리(soft inquiry)로 분류된다. 소프트 인쿼리는 주로 본인의 신용정보를 확인하거나, 고용주가 채용 과정에서 신용 상태를 확인할 때 사용된다.

 

이런 조회는 신용점수에 어떠한 영향도 미치지 않기 때문에, 금융 앱을 통해 신용한도조회를 자주 하더라도 신용점수에는 문제가 없다.

 

대출 철회 기간 내 신용등급 유지하기

 

신용점수 관리를 위한 팁

그렇다면 신용한도조회와 무관하게 신용점수를 잘 관리하기 위해서는 어떻게 해야 할까? 신용점수를 높게 유지하는 가장 중요한 방법은 금융 거래에서 신뢰를 지키는 것이다.

 

첫째로, 신용카드 사용 시 매달 결제 금액을 제때 납부하는 것이 중요하다. 작은 연체가 누적될 경우 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있다. 또한, 신용카드 사용 한도를 넘기지 않고, 가급적 한도 대비 낮은 비율로 사용하는 것이 좋다.

 

둘째로, 대출 상환 계획을 철저히 세우는 것이 필요하다. 대출금은 가능한 한 빠르게 상환하고, 추가 대출이 필요할 경우 신중하게 접근해야 한다. 여러 금융기관에서 동시에 대출을 시도하는 것은 피하는 것이 좋다.

 

마지막으로, 정기적으로 신용한도조회를 통해 자신의 신용 상태를 체크하는 습관을 들이는 것이 바람직하다. 이를 통해 현재 신용점수를 파악하고, 필요한 경우 전문가의 도움을 받아 신용 개선 전략을 세울 수 있다.

같이 보면 좋은 글

 

직장인 부족한 돈 합리적 금리와 넉넉한 한도로 인기 대출상품

 

대학생, 군미필자 대출 최대 500만원 대출 가능한 상품

 

키위뱅크(KB저축은행) 비상금 대출 최저금리 신청하기