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개인사업자 신용대출 I 최대 3천 I 신속, 초간편, 비대면 I 대상, 금리 등 안내

by 거대한냥이 2023. 10. 30.

안녕하세요 우리은행에서 개인사업자 신용대출 추천상품을 안내합니다!

우리은행의 우리 Oh(5!)클릭 대출은 개인사업자가 신속하고 초간편하게 비대면으로 대출이 가능한 매우 획기적인 상품인데요

 

대출 신청부터 실행까지 5단계로 구성되어 간편하게 이용하실 수 있다는 장점이 있습니다

 

아래 대출의 대상과 금리 그리고 기간 및 상환방법 등을 안내해 드립니다

우리 Oh!(5)클릭 대출 개요

기업대출은 기업을 대상으로 기업 운영에 필요한 자금 대출을 목적으로 하는 상품이라는 점에서 생계유지 목적으로 제공되는 가계대출 상품과 구분됩니다.

 

기업대출은 자금용도에 따라 구분됩니다

운전자금대출 : 기업의 생산과 판매활동 등에 소요되는 자금을 지원하는 대출(원재료 구입, 종업원 급여·상여금, 세금과 공과 등)

 

시설자금대출 : 기업설비의 취득·신설·증설·복구 등 일체의 시설에 필요한 자금 등으로 자본적 지출에 소요되는 자금을 지원하는 대출(시설의 신축, 증축 및 개·보수 자금, 기계장치의 구입, 설치, 자가제작자금, 공장 등 업무용시설(부지 포함) 매입, 자금·임차보증금 등)

 

대출대상 사업기간 12개월 이상인 개인사업자
대출기간 5년 이내
대출한도 최대 3천만원(기업운전자금)
대출금리 6.61% ~ 7.43%

아래에 더욱 자세하게 안내해 드립니다

대출대상

아래의 기준을 모두 충족해야 합니다

 

✅사업기간 12개월 이상인 개인사업자

✅KCB CB 621 이상 및 NICE CB 681이상(우리은행 CB구간 확인하기)

✅우리은행 내부기준 충족

 

불건전업종인 경우 신청이 불가하니 유의하세요!

대출기간

✅ 만기일시상환, 통장식상환: 1년 이내(최장 5년까지 기간연장 가능)
✅ 원금분할상환: 5년 이내 (연 단위 선택)
※ 분할상환의 경우 최초 만기일 이후 연장불가

상환방법별 특징

대출한도

최대 3천만원

대출금리

대출금리 : 기준금리 + 가산금리 - 우대금리
기준금리 : 기간별 고정금리, 3개월 CD연동금리, 기간별 변동금리 중 선택 가능
가산금리 : 고객의 신용등급, 상환능력, 대출금액, 거래실적 등을 반영하여 시스템에 의해 결정

우대금리

최대 연 0.8%p (건별 : 연 0.8%p, 한도 : 최대 연 0.5%p)
① 당행 여신 미보유 고객 (대출 신청일 기준) (최대 연 0.2%p)
② 원금분할상환대출 (최대 연 0.1%p)
③ 가맹점 매출대금* 입금금액에 따른 우대 (최대 연 0.4%p)
- 5백만원 이상 1천만원 이하 : 연 0.1%p
- 1천만원 초과 2천만원 이하 : 연 0.2%p
- 2천만원 초과 3천만원 이하 : 연 0.3%p
- 3천만원 초과 : 연 0.4%p

*가맹점 매출대금 : ⒜신용카드사로부터 입금된 매출대금 ⒝제로페이 매출대금 ⒞배달의민족 매출대금 ⒟쿠팡 매출대금(쿠팡페이)

④ 4대 사회보험료 자동이체(3개 이상) 시 (최대 연 0.1%p)
※ 국민건강보험공단에 '4대 사회보험료 합산 신청'하여 「사회보험합산보험료」를 자동이체로 납부하는 경우, 연 0.1%p
※ 단, 사용자(고용주) 부담분에 한함

신청방법

아래 우리은행 모바일 앱을 다운로드 및 설치하여 신청하시면 됩니다

대출 금융 계산기

아래는 우리은행의 대출할부금을 상환방법에 따라 대출원금 및 월이자액 산정이 가능한 계산기 입니다

 

금융계산기로 월 납입액 알아보기

 

참고하기(대출관련용어)

용어 설명
개별거래   고객과 은행이 약정한 대출금액을 대출실행일에 한꺼번에 지급하는 방식의 거래를 의미합니다.
한도거래   고객과 은행이 약정한 대출금액 범위 내에서 대출기간 중 고객이 원하는금액을 수시로 지급하 방식의 거래를 의미합니다. 
압류   채무자의 특정한 재산에 대하여 처분(매매, 양도 등)을 금지하게 하는 법원의 조치로서, 채권자가 채무자의 해당 재산을 금전화하여 채무변제에 충당하려는 목적으로 이용됩니다.
강제집행   채권자의 채무 변제에 충당하기 위한 목적으로 법원이 채무자의 특정한재산을 강제적으로 금전화하는 조치를 의미합니다.
담보권   채무자가 변제기일에 채무를 이행하지 않는 경우 설정자(담보물 소유자)가제공한 담보물을 금전화할 수 있는 권리로서 근저당권, 근질권 등을 의미합니다.
근저당권   채무자가 변제기일에 채무를 이행하지 않는 경우 설정자(담보물 소유자)가제공한 담보물을 채권자가 매각(경매)하여 우선적으로 변제받을 수 있는권리로서 일반적으로 담보물이 부동산인 경우 활용됩니다. 
▪ 근저당권 설정을 하더라도 설정자(담보물 소유자)가 담보물에 대한 소유권을 상실하지 않고 점유도 할 수 있으나 채권자가 매각(경매)하면 소유권을 상실합니다.
근질권 ▪ 채무자가 변제기일에 채무를 이행하지 않는 경우 설정자(담보물 소유자)가제공한 담보물에 대하여 채권자가 직접 청구하여 우선적으로 변제받을 수 있는 권리로서 일반적으로 담보물이 동산 또는 권리(예·적금, 채권 등)인경우에 활용됩니다. 
▪ 질권 설정을 하더라도 설정자(담보물 소유자)는 소유권을 상실하지는 않지만 채권자가 담보물을 점유하고 채권자가 청구하면 소유권을 상실합니다. 
양도담보 ▪ 채무자의 담보대출에 대한 담보제공 목적으로 설정자(담보물 소유자) 소유 담보물을 채권자에게 소유권 이전하는 계약을 의미합니다. 
▪ 채무자가 변제기일 내 채무를 이행하면 담보물에 대한 소유권을 회복하지만, 채무를 이행하지 않으면 그대로 채권자가 소유하게 됩니다.
담보신탁 ▪ 위탁자(소유자)가 소유 재산을 수탁자(신탁회사)에게 신탁(소유권 이전) 하고 수탁자(신탁회사)로부터 수익권증서를 교부받아 이를 담보로 제공하여 대출을 받는 담보대출의 형태 중 하나입니다.
▪ 채무자가 변제기일 내 채무를 이행하면 신탁계약이 해지되어 위탁자가 신탁재산에 대한 소유권을 회복하지만, 채무를 이행하지 않으면 수탁자가 신탁재산을 매각(공매)하여 채권자에 대한 채무 변제에 충당합니다. 
대위변제 ▪ 채무자의 채무를 제3자가 대신 변제하는 행위로서 대신 변제해준 제3자(대위변제자)는 채무자에 대하여 구상권(기존 채권자를 대신하여 채무자에게 채무 상환을 청구할 수 있는 권리)을 취득합니다.
채무인수 ▪ 채무의 동일성을 그대로 유지하면서 그 채무를 기존 채무자(구채무자) 로부터 제3자(신채무자)에게 이전하는 계약을 의미합니다. 
▪ 일반적으로 담보대출을 받은 채무자가 담보물을 제3자(매수인)에게 매각하면서 해당 담보대출도 제3자(매수인)에게 이전하고자 할 때 활용됩니다.
채권양도 ▪ 채권의 동일성을 그대로 유지하면서 그 채권을 기존 채권자(구채권자) 로부터 제3자(신채권자)에게 이전하는 계약을 의미합니다. 
▪ 임차인인 채무자가 임대인(구채권자)에게 갖는 임차보증금반환채권을 은행(신채권자)에 양도(담보로 제공)하여 대출을 받는 형태가 대표적입니다.
기한의 이익(상실) ▪ 계약의 내용에 기한이 존재함으로서 당사자가 받는 이익을 의미합니다. 
▪ 대출거래약정에 따라 채무자는 약정한 대출기한까지 대출금을 상환하지않고 사용할 수 있기 때문에 기한의 이익이 존재합니다. 
▪ 다만, 은행여신거래기본약관에서 정한 사유가 발생한 경우 채권자(은행)은기한의 이익을 상실시킬 수 있고 기한의 이익이 상실되면 채무자는 대출원금에 대한 연체이자를 부담하게 됩니다.
신용정보 ▪ 개인식별정보(성명, 주민번호 등), 신용거래정보(대출정보 등), 신용도판단정보(연체정보 등), 신용능력정보(재무정보 등), 공공정보(체납정보 등)를 통칭하는 개념입니다.
신용평점 ▪ 개인신용평가회사(CB사)가 개인에 대한 신용정보를 바탕으로 신용도를 1점부터 1000점까지 수치화한 지표입니다. 
▪ 금융기관에서 대출 심사 시 채무자의 상환능력에 대한 기준으로 신용평점을 활용합니다
담보인정비율
(LTV, Loan-To-Value)
▪ 담보가치 대비 대출금액의 비율을 의미합니다. 
▪ 담보인정비율 기준은 금융당국 또는 은행 내규에서 담보물 종류별로 정하고 있으며 대출가능금액 산정 시 활용됩니다.
총부채상환비율
(DTI, Debt-To-Income)
▪ 연소득 대비 부채*의 비율을 의미합니다. 
* 주택담보대출은 연간 원리금 상환액, 기타부채는 연간 이자 상환액으로 계산
▪ 총부채상환비율 기준은 금융당국에서 정하고 있으며 특정지역(투기지역 등)에 소재한 주택을 담보로 가계대출을 받는 경우 적용됩니다. 
총부채원리금상환비율
(DSR, Debt-Service-Ratio
▪ 연소득 대비 부채*의 비율을 의미합니다. 
* 모든 대출의 원리금 상환액
▪ 총부채원리금상환비율 기준은 금융당국에서 정하고 있으며 가계대출을 받는 경우 산출합니다.
전세권 ▪ 임차인이 임대인에게 전세금을 지급한 후 전세기간 중 임대인 소유 부동산을사용・수익하고 다른 채권자보다 우선변제 받을 수 있는 권리를 의미합니다

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